Épargne crypto : viser 10 % par an

Par Louis T. · Mis à jour le 15 octobre 2026

Vous connaissez des comptes d'épargne qui vous proposent 10 % de retour sur investissement par an ? C'est quelque chose de possible dans le monde des cryptomonnaies de façon plutôt sécurisée mais peu de personnes en sont conscients.

Au contraire du trading, l'épargne en cryptomonnaie vous permet de geler vos cryptomonnaies contre un intérêt fixe (intérêt simple) versé dans la cryptomonnaie bloquée. Il est évidemment préférable d'épargner en stablecoin (USDT, USDC, DAI...) qui sont des monnaies qui ont une moins grande volatilité.

L'épargne facile et sans contrainte

Découvrons ensemble les différentes solutions d'épargne proposées en ligne.

L'épargne flexible

Le moyen le moins contraignant d'épargner de l'argent en cryptomonnaie est l'épargne flexible. C'est une partie de vos cryptos que vous bloquez dans un plan d'épargne mais que vous pouvez retirer quand vous voulez.

Le seul désavantage de cette méthode est que, tout comme le staking ou les méthodes d'épargne à plus long terme, vous ne pouvez pas placer votre crypto dans des ordres de vente lorsqu'elle est bloquée.

L'épargne à 1 ou 2 semaines

C'est une solution pratique quand le marché descend. Cela permet de sécuriser vos fonds et de récupérer une petite plus-value. Sur 5000 USDT placés environ sur Binance pendant 2 semaines, j'ai récupéré 14 USDT. ce n'est pas grand chose mais cela permet de récupérer des petits profits sans prendre trop de risques.

Epargne en cryptomonnaie à 1 mois ou +

Vous pouvez décider de bloquer votre cryptomonnaie à un mois ou plus, vous vous exposez théoriquement à un meilleur taux d'intérêt. Attention car les taux d'intérêts sur les sites comme Binance et SwissBorg sont affichés annuellement. ne vous attendez donc pas à gagner 10 % par mois ni 10 % divisé par 12 (0,83%) mais bien 1,10 = (1+x)^12 donc x=(1,10^1/12). Vous gagnerez donc 0,79 % par mois sur votre investissement.

C'est la meilleure solution quand vous ne souhaitez rien suivre. Par contre, je vous conseille de placer en stablecoins (USDT, USDC, DAI...) pour diversifier votre investissement. Cela permet de diminuer les risques.

Vous pouvez aussi décider de placer dans des projets que vous pensez prospères pour dans quelques mois. Vous aurez donc les intérêts de votre épargne plus la plus-value sur le capital investi. C'est toujours le même principe mais évaluez bien les risques avant de bloquer votre cryptomonnaie pendant plusieurs mois.

L'épargne n'est pas sans risques

Même s'il paraît facile et sécurisé d'épargner ses cryptomonnaies, ce n'est pas tout à fait le cas. Voyons les facteurs qui pourraient faire évoluer dans le bon ou le mauvais sens votre portefeuille pendant que vos cryptomonnaies dorment dans votre plan d'épargne crypto. Le plus grave est le risque de contrepartie : plusieurs plateformes d'épargne crypto (Celsius, BlockFi, Voyager) ont fait faillite en 2022 et bloqué les fonds de leurs clients. Un rendement élevé est souvent le signe d'un risque élevé.

Taux de change EUR/USD

Attention. Si vous placez en stablecoins et que vous prenez 10 % par an, prenez en compte aussi l'évolution du taux de change EUR/USD ou CHF/USD si vous êtes Suisse. Beaucoup de stable coins sont backés en USD (pour chaque USDC détenu par exemple, l'émetteur conserve un dollar en réserve) et si le cours évolue négativement, c'est votre investissement qui en prend un coup. Si le gouvernement américain décide d'imprimer massivement des dollars supplémentaires, cela ne profitera pas au dollar.

Taux de change USDT/DAI/EUR

Deuxième avertissement : si vous achetez des stablecoin en euros, il y a aussi le taux de change stablecoin/euro à prendre en compte qui n'est pas forcément toujours exactement similaire au taux EUR/USD (mais très proche, théoriquement).

Comment faire pour me lancer dans un plan d'épargne ?

Sur Binance

Binance ne propose plus ses services en France depuis le 1^er juillet 2026 : plus de nouvelles inscriptions ni de nouveaux dépôts pour les résidents français. Les étapes ci-dessous illustrent le fonctionnement d'un produit d'épargne crypto, que l'on retrouve sous une forme proche chez les autres plateformes. Si vous êtes en France, vérifiez qu'une plateforme est agréée MiCA et que le produit d'épargne y est bien proposé aux résidents français.

Rien de plus simple, connectez-vous à votre compte Binance, approvisionnez votre compte en cryptomonnaie, et sélectionnez le menu épargne. Une fois sur la partie épargne, vous allez dans épargne verrouillée et vous choisissez le temps pendant lequel vous souhaitez bloquer votre crypto. Plus vous bloquez votre crypto pendant une longue durée, plus les intérêts sont élevés.

Appuyez ensuite sur "transfer" avec la cryptomonnaie et les délais choisis.

Suivez le processus et validez votre dépot.

À partir de ce moment, les intérêts tomberont :

• chaque jour pour la partie flexible
• à la fin de votre période de placement pour la partie "bloquée".

Vous pouvez voir vos intérêts dans la partie "souscription" du site Binance.

À la fin de votre période de placement, votre cryptomonnaie sera libérée et retournera dans votre spot wallet.

Sur SwissBorg

Sur SwissBorg, c'est aussi simple, voire plus simple que sur Binance. Il vous suffit d'installer l'application, de vous inscrire, d'approvisionner votre compte en euros ou en cryptomonnaie, puis d'ouvrir l'onglet Earn.

Choisissez ensuite la cryptomonnaie à placer. Chaque actif propose une ou plusieurs stratégies (staking, prêt, fourniture de liquidité...), classées par niveau de risque : faible, moyen ou élevé.

Indiquez le montant et validez. Les intérêts se capitalisent directement dans le produit. Pour récupérer vos fonds, comptez en général 24 heures, parfois plus selon la stratégie choisie.

Le taux affiché correspond à la moyenne des rendements des 30 derniers jours : il bouge donc tout le temps. Les meilleurs taux annoncés supposent aussi de bloquer des BORG, le jeton de SwissBorg, pour monter en rang. Sans BORG, vous touchez le taux de base, souvent deux fois plus bas. Pensez à comparer les taux des différentes cryptomonnaies pour faire le bon choix et à attendre le bon moment.

Sur compound.finance

Sur compound.finance, vous pouvez à la fois épargner de la cryptomonnaie contre des intérêts et en emprunter. Rien de plus simple :

1. connectez-vous à compound.finance
2. Liez votre portefeuille Ledger, Coinbase ou Metamask
3. Utilisez de la cryptomonnaie comme prêt de collatéral et récupérez vos intérêts.

Les taux d'intérêts varient parfois du simple au quadruple en fonction de la période, de la cryptomonnaie que vous épargnez et de la demande sur celle-ci.

L'effet de levier dans les intérêts

C'est un phénomène qui est apparu lorsque le site compound.finance a commencé à gagné l'intérêt de la cryptosphère.

Vous pouvez, sur compound.finance, prêter de la crypto, par exemple de l'Ether pour avoir un gros collatéral et ensuite emprunter des USDT ou des DAI à un petit taux d'intérêt. Plus vous avez un grand collatéral, plus vous pouvez emprunter pour re-prêter et ainsi de suite.

On part quand même sur de l'endettement et si le système compound change un jour, vous risquez de ne plus savoir rembourser vos emprunts... j'espère que vous savez ce que vous faites si vous vous lancez dans de telles démarches.

Autres

Il existe bien sûr d'autres endroits pour épargner de la cryptomonnaie, je n'ai pas tout cité ici et je vous laisse les mettre en commentaire.

Conclusion

Ces techniques pour épargner de la cryptomonnaie évoluent rapidement et, vous l'aurez compris, il est important de :

• Faire attention au taux de change EUR/STABLECOIN mais aussi au taux USD/EUR si vous investissez en euros
• Comparer les différentes plateformes et les taux d'intérêts à des moments divers pour sélectionner la meilleure opportunité

Cet article n'est pas un conseil en investissement, c'est un guide pour vous aider à voir le "big picture" dans l'épargne de cryptomonnaies.